Het aantal polissen van de MKB-verzuim-ontzorgverzekering steeg in 2025 met 19 procent naar 35.500. Dat blijkt uit onderzoek van het Verbond van Verzekeraars, waarover Findinet op 21 oktober schreef. Kleine en middelgrote werkgevers kiezen dus vaker voor een verzekering die niet alleen het loon van een zieke werknemer dekt, maar ook helpt met de begeleiding en de administratie eromheen.
Verzekerd zijn de meeste kleine werkgevers al. Volgens een analyse van SEO Economisch Onderzoek in hetzelfde stuk heeft ongeveer 60 procent van alle werkgevers een verzuimverzekering, en bij werkgevers met 5 tot 50 werknemers is dat 75 tot 85 procent. De vraag is dus niet zozeer of je je verzekert, maar hoeveel hulp je erbij wilt.
Wat het verschil is
Als werkgever betaal je een zieke werknemer twee jaar lang door, en je moet hem in die tijd begeleiden bij zijn terugkeer. Een arbodienst of bedrijfsarts heb je sowieso nodig. De MKB-verzuim-ontzorgverzekering is in 2020 ontstaan uit afspraken tussen het kabinet, werkgeversorganisaties en verzekeraars, met minimumeisen die voor elke aanbieder gelden. Dit zijn de drie opties naast elkaar.
| Niet verzekerd | Gewone verzuimverzekering | MKB-verzuim-ontzorgverzekering | |
|---|---|---|---|
| Loon van de zieke werknemer | Volledig voor jou | Verzekerd, na het eigen risico | Verzekerd, na het eigen risico |
| Arbodienst en bedrijfsarts | Zelf regelen | Zelf regelen of als aanvulling | In het pakket |
| Begeleiding bij langdurig verzuim | Zelf | Zelf, met de arbodienst | Casemanager van de verzekeraar bij dreigend langdurig verzuim |
| Risico op een loonsanctie van UWV | Voor jou | Voor jou | Niet voor jou, als je de adviezen opvolgt |
De laatste regel is waar het om draait. De verzekering is zogeheten Poortwachterproof. Maak je fouten in de re-integratie, dan kan UWV je verplichten het loon langer door te betalen, tot een jaar extra. Bij de ontzorgverzekering komt die loonsanctie niet voor jouw rekening, als je de adviezen van de verzekeraar en de bedrijfsarts hebt opgevolgd. Zo staat het in de afspraken die Accountancy Vanmorgen bij de start beschreef.
Waar de prijs van afhangt
Een vast bedrag is er niet te geven, en dat is ook logisch. De premie van een verzuimverzekering wordt meestal berekend als percentage van je loonsom. Hoe hoog dat percentage is, hangt af van je branche, van het verzuim dat je de afgelopen jaren had, van de periode die je zelf draagt voordat de verzekering uitkeert, en van het percentage van het loon dat je verzekert. Bij een ontzorgverzekering komt daar de dienstverlening bij, en dat zie je terug in de prijs.
Vergelijk daarom niet alleen premies, maar leg ook je huidige arbocontract ernaast. Betaal je nu apart voor een arbodienst, dan valt een deel van die kosten weg als je overstapt. Pas na die optelsom zie je wat de ontzorging je echt extra kost. Verzuimpolissen lopen vaak per kalenderjaar, dus kijk op tijd naar de opzegtermijn van je huidige polis als je per 1 januari wilt wisselen.
Wanneer het loont
Het pakket levert het meest op als je weinig tijd en kennis hebt voor verzuimbegeleiding. Dat geldt voor de werkgever met een paar mensen in dienst die zelf in de zaak meedraait en geen hr-afdeling heeft. Twee jaar lang de stappen van de Wet verbetering poortwachter bijhouden, met plan van aanpak, evaluaties en een re-integratieverslag, is voor zo iemand een flinke klus naast het werk. Een fout daarin is duur.
Het loont ook als je veel mensen hebt in werk waar langdurig verzuim vaker voorkomt, zoals fysiek zwaar werk, of als je al eens een langdurige zieke hebt gehad en weet hoe zwaar dat valt. Hoeveel verzuim er tegenwoordig door psychische klachten ontstaat, lees je in ons stuk over psychisch verzuim. Juist die gevallen duren vaak lang.
Wanneer je het zonder kunt
Heb je een goede arbodienst waar je tevreden over bent en iemand in je bedrijf die de verzuimdossiers echt bijhoudt, dan betaal je bij een ontzorgverzekering deels voor iets wat je al hebt. Een gewone verzuimverzekering met een eigen arbocontract kan dan volstaan. Vraag wel na hoe die arbodienst omgaat met het poortwachterdossier, want daar zit het risico.
Ook bij een heel klein bedrijf met een of twee mensen kan de afweging anders uitvallen, omdat het pakket dan in verhouding zwaar weegt. Wat je bij een eerste ziekmelding in elk geval zelf regelt, staat in ons stuk over een werknemer die zich ziek meldt.
Ik zou bij het vergelijken niet beginnen bij de premie maar bij twee vragen. Wie belt jou in week zes als het verzuim langer gaat duren, en wie schrijft het plan van aanpak? Kun je die vragen zelf goed beantwoorden, dan heb je het ontzorgdeel misschien niet nodig. Weet je het niet, dan is dat precies waar het pakket voor bedoeld is. Let daarnaast op de wachttijd en het eigen risico van de polis, en op wat er gebeurt als je een advies niet opvolgt.
Speelt het nog mee dat de loondoorbetaling bij ziekte misschien korter wordt, lees dan ons stuk over loondoorbetaling terug naar een jaar. Zolang dat niet is besloten, blijven het twee jaar.