ING stelt samen met het Europees Investeringsfonds (EIF) 128,5 miljoen euro beschikbaar voor Nederlandse mkb-bedrijven. Dat maakte de bank op 5 november bekend in een persbericht, en onder meer InFinance nam het over. Het bijzondere zit niet in het bedrag, maar in de vorm. Het gaat om achtergestelde leningen, en dat is een ander product dan de gewone zakelijke lening.
Wat er precies beschikbaar komt
Het geld is bedoeld voor investeringen in innovatie, digitalisering en verduurzaming. Voor innovatie en digitalisering is het doel volgens InFinance minimaal 102,8 miljoen euro aan nieuwe leningen, voor verduurzaming is in eerste instantie 25,7 miljoen euro beschikbaar. Laurens de Vos, directeur Business Banking bij ING Nederland, noemt als voorbeelden de groei van een softwarebedrijf, een energiezuinigere productielijn of een strategische overname die bijdraagt aan een circulaire economie.
Het EIF staat garant voor een deel van de leningen. Die garantie wordt gesteund door InvestEU, het investeringsprogramma van de Europese Commissie, en het EIF krijgt zelf weer een tegengarantie uit de EU-begroting. Daardoor kan ING een risico nemen dat de bank anders niet zou nemen. Wat nog niet bekend is: de bedragen per lening, de rente en de precieze voorwaarden.
Wat een achtergestelde lening is
Achtergesteld betekent dat de lening achteraan in de rij staat als het misgaat. Gaat je bedrijf failliet, dan krijgen eerst de andere schuldeisers hun geld, en pas daarna de verstrekker van de achtergestelde lening. Voor de bank is dat een groter risico. Normaal betaal je daar ook een hogere rente voor. Hier vangt de EU-garantie een deel van dat risico op, en ING spreekt van gunstige voorwaarden.
Waarom zou je zo’n lening willen? Omdat andere financiers hem vaak zien als iets wat dicht bij eigen vermogen ligt. Je balans wordt er sterker van, en dat maakt het makkelijker om daarnaast een gewone lening te krijgen. ING noemt dat zelf ook als doel. Voor een groeiend bedrijf met weinig eigen vermogen kan dat het verschil maken: niet de achtergestelde lening financiert alles, maar hij maakt de rest van de financiering mogelijk. Hoe de gewone vormen zich onderling verhouden, lees je in ons stuk over zakelijke lening of krediet als mkb’er.
Voor wie hij past, en voor wie niet
ING richt zich in de kop van het persbericht op snelgroeiende mkb-bedrijven. Denk aan een bedrijf dat een concreet investeringsplan heeft, omzet draait, maar te weinig eigen vermogen heeft om de groei met alleen een gewone banklening te betalen. Het plan moet bovendien passen in innovatie, digitalisering of verduurzaming.
Waar hij niet voor is bedoeld: een kastekort opvangen of verliezen dichten. Een achtergestelde lening is nog steeds een lening die je terugbetaalt, en de bank wil zien waar dat geld vandaan komt. Wie de investering niet kan onderbouwen, komt er niet doorheen.
Mijn advies: heb je voor 2027 een investering op de plank liggen die past bij deze drie thema’s, vraag dan bij je accountmanager na of jouw plan in aanmerking komt, en welke voorwaarden er gelden. Laat je niet leiden door het woord “gunstig” alleen. Vraag naar de rente, de looptijd en of er aflossingsvrije jaren in zitten, en leg dat naast wat een gewone lening of een investeerder je zou kosten.